反洗钱宣传月:什么是反洗钱系统?

2017-09-25 18:00
反洗钱系统是一个通过技术手段来达到反洗钱娱乐吧目的的应用系统,系统会根据登录一段时间内的交易总额和交易频率来判定该登录是否出现洗钱行为。反洗钱系统具有了解客户、交易审查、交易监管三大适用范围,大额高频可疑交易监控与黑名单跟踪等四大功能模块有效保证了反洗钱系统的正常运行。

反洗钱系统,用一句通俗易懂的话来说就是:一个通过技术手段来达到反洗钱娱乐吧目的的应用系统。该系统不只是针对洗钱行为,也针对和制裁国家相关的交易行为。基本上,我们所有的交易行为,不论是网上支付转帐、柜台转帐汇款、股票娱乐吧期货交易,还是POS刷卡、ATM取款,都会传送到反洗钱系统里面。系统会根据登录一段时间内的交易总额和交易频率来判定该登录是否出现洗钱行为。

反洗钱系统的四大功能模块

1.大额高频可疑交易的监控报表和黑名单报表;

2.与核心娱乐吧系统相关的交互接口,控制告警,冻结,解冻,报送等操作;

3.高风险交易人群的人群画像和反洗钱模型评级;

4.作业岗的人工作业平台;

反洗钱系统的三大适用范围

1.了解客户。了解客户目的在于了解个人或公司使用登录的意图。对于个人而言,主要是了解可能产生的交易大小和资金来源。对于公司而言,要了解的就更多了。谁可以执行交易,谁是公司的最终利益所有人,谁对公司的决策有话语权,谁是公司的交易方。同时也要了解上述提到的个人或公司的所在地和注册地,以防触碰到制裁国家。

2.交易审查。交易审查发生在提交交易和批准交易之间,其关注点在于交易方的所在地、交易额度以及交易方式,这个审查就是用电脑系统来完成初步侦测和审批。一旦发现可疑,就会有人工的介入,人工会再做一次交易行为判定,最终决定是否批准交易或者提交可疑报告给人行等监管机构。

3.交易监管。交易监管发生在交易后,可分为电脑监管和人工监管两个不同层级。交易监管的次数根据客户的洗钱风险高低来决定。高风险可能需要审查该年度交易,最终递交可疑报告。可疑报告最后将上报给人行等监管机构,由于银行不是监管机构,它只有上报的义务,没有处罚的权利。

以上需要特别注意的一点是,反洗钱中经常出现的银行查帐,是基于公安、法院、人行等机构的要求,才会对帐户进行审查的。若被审查的登录触发了反洗钱预警,人工二次审核觉得登录依旧可疑,就会报送给人行,人行决定审查才会启动反洗钱调查。